即日の資金調達ならファクタリングがおすすめ
上述の通りファクタリングは即日の資金調達ができる数少ない方法です。
即日で資金を得る方法としては、他に即日融資のビジネスローンかカードローンなどがあります。
ただ、ビジネスローンやカードローンはどちらも借入であり、以下のようなデメリットがあるのです。
- 信用情報への影響
- 融資枠を減らしてしまう
- 返済期間が長い
- 審査が甘くない
一方で、ファクタリングは借入ではないため、上記のようなデメリットがなく資金調達をすることが可能。
特に審査の甘さに関して述べると、ファクタリングは売掛先の信用力の審査がメインなので個人事業主や小規模事業者も比較的に利用しやすくなっています。
一点、デメリットがあるとすると手数料の高さ。
ただ、それはファクタリングが単発の取引であるためで、借入のように毎月金利を取られるというものではありません。
実際にファクタリングの手数料と借入の金利を比べるとどうなるのか比較して記事にしてみましたが、最終的に取られる金額にほとんど変わりはないのです。
比較した内容は↓の記事でまとめています。
参考にしてみてください。
ファクタリングが即日の資金調達に向いているということは分かって頂けたでしょうか。
そして、向いていると言っても全てのファクタリング会社が即日の入金ができる訳ではありません。
そこで即日入金が可能なファクタリング会社の選び方を解説していきます。
即日入金ができるファクタリング会社の選び方
即日入金ができるファクタリング会社にはどのような特徴があるのでしょうか。
3つの特徴があるので一緒に見ていきましょう！
福岡・九州の即日入金できるおすすめの会社5選を見たい方はこちら
①「最短即日」の記載があるかどうか
当たり前ですが、「最短即日に入金可能」であるかどうかを確認しましょう。
「最短翌日に入金」と記載している会社も少なくはありません。
そもそもその会社が即日入金をしているのかどうかまず初めに確認するべきです。
②評判・口コミ・実績を見る
ファクタリング会社の評判を見ましょう。
評判や口コミには、即日で資金調達できたかが書かれていることがあります。
また実績はファクタリング会社が出しているものなので、口コミほど宛てにはなりませんがそれでもないよりはましです。
③ファクタリングの手続き方法を見る
ファクタリング会社が増えるにつれて、その手続き方法は多岐に広がってきています。
スタンダードなのは、WEBか電話で申込み、面談をして契約するものです。
そんな中、WEBで完結するものや電話1本で完結するものを提供する会社が増えています。
WEBや電話一本で完結する会社は面談が必須の会社に比べて対応力が高く、より高確率で即日入金を実行してもらえるでしょう。
以上の3点が即日入金可能な会社の特徴です。
ファクタリングならどこでも即日で資金調達ができるという訳ではないので、まずは適した会社を選ぶことが重要です。
そして会社を選んだ次は、即日入金をしてもらうコツを解説していきます。
即日入金をしてもらう3つのコツ
ファクタリングで即日の資金調達をするには、コツが要ります。
そのコツを3つ解説していきます。
申し込みは午前中の早い時間に
まず、申し込みの時間です。
午前中に申し込みを済ませることは必須、且つなるべく早い時間に済ませましょう。
というのも、即日入金をするためには銀行がやっている15時までに手続きを全て済ませなければならないためです。
15時までとなると午後に申し込みをされてもファクタリング会社側も対応のしようがありません。
急いでいるのであれば、午前中のなるべく早い時間に申し込みましょう。
10時頃に申し込みがあると、ファクタリング会社も対応しやすくなります。
急いでいる旨を伝える
即日入金をして欲しいのであれば、担当者に急いでいる旨を伝えましょう。
当たり前と言えば当たり前なのですが、重要なことです。
「急いでいる」と伝えた顧客と何も伝えていない顧客であれば、間違いなく急いでいる方を優先して手続きをします。
ファクタリング会社のスタッフも経営者は忙しいということと、至急の資金調達が必要な場面があるということを分かっています。
即日の資金調達が必要なのであれば、必ずスタッフにその旨を伝えましょう。
優良な債権を売却する
即日で入金までしてもらうためには、優良な債権を売却することも重要です。
優良な債権というのは、より信用力の高い売掛先に対する債権ということ。
具体的には、上場企業や官公庁に対する債権だとファクタリング会社は即決で審査を通すことができます。
逆に未上場の小規模事業者に対する債権だと、その分情報が少ないため審査に時間がかかってしまうことがあるのです。
ファクタリング会社の審査が進みやすい債権を持ち込むこともコツの1つです。
必要書類の準備を迅速に
これがファクタリングの手続きの中で最も時間がかかると言っても過言ではありません。お客様側が書類を準備する時間です。即日で入金できない取引の理由のほとんどがこれに当たります。
そのため、即日で資金調達をしたい場合は利用者側の努力も必要になるのです。
とはいえ、どのような書類を準備すれば良いのか分かっていないと迅速に対応することもできないでしょう。
そこで、ファクタリングに必要な書類を解説していきます。
銀行通帳
まず1つ目は、売掛先との継続的な取引が証明できる通帳。
ファクタリング会社は以下のようなことをリスクとして危惧しています。
- 債権が架空債権ではないか
- 債権買取後にしっかり売掛先が入金するのか
実際に架空債権を持ち込んでくる詐欺師もいるため、全ての利用者に対して多少疑いの目を持っています。
また、売掛先がしっかりと入金をしている履歴があると、ファクタリング会社としても債権が焦げ付くリスクが低くなるため安心して買い取ることができます。
以上の理由から、銀行通帳はほとんどのファクタリング会社が審査書類として利用しています。
ファクタリングを利用する際はすぐに準備できるようにしておきましょう。
売掛先への発注書・請求書・納品書
これらの書類は、成因資料と呼ばれ「売掛金が本当にある」ということの証明になります。
前述の通りファクタリング会社は「債権が架空ではないか」を危惧しているため、このような資料が安心材料になるのです。
なお、これらの資料は必須にしている会社とそうではない会社があります。
ただ、ファクタリング会社のリスクをなるべく低減することが、手数料を安くするコツ。
利用するファクタリング会社で必要なかったとしても、すぐに提出できるよう用意しておいて損はないでしょう。
決算書
これに関しては必要になる会社とそうではない会社が完全に二分されます。
提出を求めない会社もあれば、必須の会社もあるのです。ちなみに、決算書を求めるファクタリング会社は、売掛先だけではなく利用する企業や個人事業主の財務状況も審査内容に含めているということ。
その分審査が厳しくなることと、審査の時間が長くなることがあるので、即日の資金調達を望む場合にはあまりおすすめはできません。
決算書の準備に時間がかかってしまうというのもおすすめではない理由の1つです･･･。
納税証明書
こちらもファクタリング会社によって必須の場合とそうでない場合で二分されます。
決算書の提出を求める会社と同じく、利用する企業の審査を重視しているファクタリング会社の特徴です。
印鑑証明書
契約には、基本的に代表者の印鑑証明書と会社の印鑑証明書が必要になります。
こちらは、ほとんどのファクタリング会社で必要になるため、あらかじめ用意しておいても良いかもしれません。
ちなみに、印鑑証明書は法務局や最近ではコンビニでも取得することができます。
法務局の場合は代理人でも取得できますが、コンビニの場合はマイナンバーが必要になるため代理人が取得することはできません。
あらかじめ準備しておくとスムーズに手続きが進むでしょう。
以上がファクタリングを利用する際に必要になる書類の代表的なものです。
これらの書類を迅速に準備することができれば、即日で入金してもらえる可能性がかなり高くなります。
このようにファクタリングで即日入金を得るためには、利用者側の協力も不可欠になっているのです。
急ぎで資金が必要な場合は、対応が早いファクタリング会社に依頼するのはもちろんですが、手続きに協力する姿勢を見せることが重要です。
次に、ファクタリングで即日の資金調達をする際に気を付けておきたいことを解説していきます。
即日で資金調達をする際の注意点
僕がファクタリング会社に勤めていたときに感じたことですが、即日で資金が欲しいからと言って焦ってしまっている経営者の方は多いです。
焦ってしまうと大事なことも見落としがちになってしまいます。
ファクタリング業界には規制はなく会社によって条件が違うため、多少は気を付けて契約をしなければいけません。
そこで、ここでは焦っててもここだけは確認すべきというポイントを2つ解説していきます。
手数料
まずはファクタリング手数料です。
現状ファクタリング業界に規制がないため、手数料も会社の設定額によって変わります。
そのため手数料には差が出るので、無駄な損をしないためにも手数料には気を付けましょう。
手数料相場は、概ね以下の通りです。
| 2社間ファクタリング | 7~25% |
| 3社間ファクタリング | 1~5% |
というより、上記の手数料を超えてくる場合は他の会社でも見積もりを取ることをおすすめします。
焦って高額な手数料で契約しないよう注意が必要です。
ファクタリングの仕組みを確認しよう
ファクタリングは売掛債権の売却です。それは言い換えると将来入って来る利益を前借りするということ。
つまりファクタリングは将来の資金繰りを考えて使うものなのです。
そこまで考えずに焦って利用して、将来資金ショートする可能性もなくはないので、急いでいたとしてもファクタリングを利用する妥当性を見極めることは必須です。
ファクタリングを利用する際は会社の財務状況を見直してからにしましょう。
以上の2つが急いでいても最低限注意が必要なポイントです。
もっとも、最初から優良なファクタリング会社を選んでいればどちらもそこまで気にする必要はありません。
ということで、以下で福岡・九州で即日入金ができる優良会社を紹介していきます。
福岡・九州で即日入金ができるおすすめの会社
アンカーガーディアン
中でも即日にこだわった対応力には目を見張るものがあります。
アンカーガーディアンは福岡県内だけでなく西日本全域に即日対応をしているのです。
福岡から関西の会社に即日対応するなんて物理的に可能なのか・・・？と思ってしまいますよね。
僕がファクタリング会社に勤めていた時もあったのですが、おそらくスタッフが西日本のいたるところに常駐しているのでしょう。
だからこそ、迅速な対応が可能になっているのです。
また、手数料においても5%～とかなり良心的。福岡・九州だけでなく西日本全域で即日資金調達をするのであれば、真っ先におすすめできる会社です。
西日本ファクター
請求書さえあれば1000万円以内の債権を即日で買取ることができます。
必要書類が少ない分、即日で資金調達できる可能性は高くこれまでも数々の実績があります。
また、買取金額は1000万円までと比較的に小口に特化しており、その分審査も柔軟です。
ビートレーディング
全国に対応しており、且つそのスピードは迅速です。
必要書類は、取引の分かる銀行通帳、請求書、ビートレーディングからもらう申込書のみ。
また、ビートレーディングはファクタリング業界でも歴が長くリーディングカンパニーと言えます。
顧客数が多くサービススペックが高いので、手数料など他の面でもメリットがあるでしょう。
ウィット
電話一本で資金調達ができるというかなり楽ちんなファクタリングサービスです。
面談がなく、必要書類の送付などはメールと郵送で行うためかなり時間の短縮になります。
ウィットのファクタリングは、最短2時間で入金までした実績もあり即日力はずば抜けて高い会社です。
トラストゲートウェイ
九州のファクタリング会社の中では、事業歴が長く実績が豊富。
実績が豊富だからこそ即日で資金調達するためのノウハウも持っており、利用するメリットの大きい会社です。
関西圏まで対応しているので九州だけでなくそのメリットを得ることができるでしょう。
まとめ
このページでは、ファクタリングで即日の資金調達ができるのか、またファクタリングで即日の資金調達をするコツを解説してきました。
ファクタリングは特殊な資金調達方法であるが故に、即日で実行しようとなると利用者の協力が不可欠になります。
即日入金ができるファクタリング会社を選ぶのはもちろんですが、ファクタリング会社に協力する姿勢を忘れずに手続きを進めましょう。
また、急ぐあまりファクタリング契約において重要な手数料と未来の利益が減ってしまうということも忘れずにしっかり対応してください。
